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个人财务是美国人压力的主要来源

调查显示,美国人比以往任何时候都更加紧张。尽管国内生产总值和就业人数强劲,但个人财务状况仍然是全国人民焦虑的主要来源。

个人财务是美国人压力的主要来源

根据美国精神病学协会的调查,超过67%的美国人表示他们对自己的财务状况有些甚至非常焦虑。

根据经过认证的理财规划师的轶事以及一系列的消费者调查,这种焦虑的触发因素范围广泛,从健康问题到离婚,到支付大学学费和退休储蓄之间的紧张关系。

财务规划人员表示,他们发现自己处于这种焦虑流行的前线,因为他们帮助指导客户应对重大的财务挑战。

亚利桑那州斯科茨代尔的TrueWest财富管理服务公司的CFP人物Thomas Rindahl表示,激烈而永无止境的新闻周期也帮助提升了客户在财务方面的焦虑程度。

“我的客户最担心的是(市场)波动以及不知道将要发生什么以及24小时新闻频道带来的担忧的恐惧,”Rindahl说。

医疗费

斯坦福大学和富达投资公司对全​​国9,000多名公司员工进行的健康调查发现,42%的人因财务状况陷入“不适”类别,只有与工作相关的压力排名更高。

八分之一的员工表示对未付医疗费用感到焦虑,甚至失眠,使其成为财务压力的主要来源之一。那些有医疗债务的人也更有可能失去工作时间,平均每年生病/个人日数比同事多三天。

这一发现与俄亥俄州西切斯特的Harvest Financial Advisors的副总裁,财富顾问和CFP的莫妮卡•德怀尔(Monica Dwyer)看到了客户向她表达财务上的担忧。

“我认为导致客户财务压力最大的是离婚或疾病,这会危及他们的储蓄,或导致他们不得不支付大笔医疗费用,”Dwyer说。

其次是财务压力客户体验试图满足竞争性需求以节省退休金并帮助为子女支付大学费用。

在她作为一家大型金融服务公司的服务代表的职业生涯早期工作期间,Dwyer说父母会打电话将钱从退休账户中转出来支付学费。

她指出,由于父母需要这笔钱用于退休,因此“经常为了自己的危险”。在一个理想的世界里,父母会尽早攒钱并利用各种州税收优惠,但“我们生活在一个完美的世界,很多人都在努力把食物放在桌子上,帮助他们的孩子成功,除了退休,支付对于医疗保健等,“Dwyer说。

退休优先权

作为财富顾问和CFP,Dwyer说她强烈要求客户考虑将退休储蓄作为首要任务。

“没有父母愿意对他们的孩子说不,许多父母会把孩子的需求置于他们自己的上方,但我们有一种说法,你可以借大学,但你不能为退休而借钱。”

来自马里兰州Timonium的Sojourn Wealth Advisory的CFP Sean Williams反映,他最近通过离婚,裁员和失去亲人以及购买第一套住房帮助了各种客户。

威廉姆斯说:“这些可能是生活中最大的压力因素,并且会给他们带来很大的焦虑。”

威廉姆斯认为他的角色是帮助客户面对严峻的财务状况,提供支持和专业指导,同时也关注技术问题,无论这些是管理房地产计划的法律还是首次置业,这可能会产生影响。

“熟悉这些情况,你首先要帮助你的客户通过计划为他们做好准备,”威廉姆斯说。“那么,如果他们自己面对这种情况,他们就会有一份指南,以确保在必要时遵守或调整计划。”

对于他来说,田纳西州布伦特伍德的Sailer Financial总裁兼所有者Jeremy Hutzel表示,配偶之间缺乏沟通是他与客户合作时目前看到的最大财务压力。

为了提高效率,夫妇通常会分担各种财务责任,其中一个负责处理投资,另一个负担日常费用。但是,一方面通常不与另一方交谈,让配偶双方感到被遗忘,并可能导致“混乱甚至挫败感”,CFP的Hutzel指出。

“规划师的角色不再是心理学家和更多的婚姻顾问 - 将每个人聚集在一起,沟通并找到一个共同的目标,”Hutzel说。

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