首次投资者应该更倾向于投资股票储蓄基金

时间:2019-06-27 09:42:49|来源:

目前股市波动,投资者担心基金价值下跌。财务顾问越来越多地建议首次投资者选择混合型基金,因为它们是优秀的初级产品并且非常方便。

首次投资者应该更倾向于投资股票储蓄基金

“与基金价值急剧下跌的纯股票基金(尤其是小型股和中型股)相比,混合型基金已经能够减少下行空间,”ClearTax的创始人兼首席执行官Archit Gupta表示。 。

混合型基金设法通过控制股票投资来限制其损失。“一般来说,混合型基金可以缓解波动的影响,并提供更好的投资体验,”Right Horizo​​ns的创始人兼首席执行官Anil Rego说。

共有8种混合型基金类别 - 多资产配置,动态资产配置,套利基金,均衡优势基金,股票储蓄基金,保守混合型基金,均衡混合型基金和月度收入计划。

首次投资者应该更愿意投资于股票储蓄基金,均衡混合基金和月度收入计划,考虑他们的风险偏好以及他们实现目标所需的时间。

股票储蓄基金的波动较小,并且在平等投资股票,固定收益和套利机会时可以获得稳定的回报。总体而言,这些基金拥有保守的分配并降低了投资者的风险。

平衡基金是最受欢迎的混合型基金。这些基金将至少65%的投资组合投资于股票,而其余投资则投资于固定收益证券或保留现金。

“平衡基金是保守投资者的理想投资,他们希望从股票的回报能力中获益而不会承担太多风险。平衡基金的固定收益风险有助于减轻与股票相关的风险,”Gupta说。

月度收入计划是混合型基金,主要投资于债务工具,通常对股票的风险敞口为15-20%。这使他们能够比普通债务基金产生更大的回报。

首次投资者应避免的混合型基金类型

保守的混合基金

这些基金将约10-25%的资产投资于股票,而剩余的75-90%投资于债务和货币市场工具。

“首次寻求广泛股权投资的投资者应该避免投资于保守的混合型基金。因为,长期投资者希望建立财富,这种混合型基金的股权投资会减少,”古普塔表示。

FundsIndia.com的MF研究主管Vidya Bala指出,这些基金对退休的新投资者很有用,因为他们对股票的敞口很低,这使得他们的波动性较小。

平衡优势基金

这些基金试图通过投资股票和债务工具以相对较低的波动率创造长期财富。

“股票和债务证券的头寸会动态调整,以最大限度地利用市场形势。但是,过多的投资组合调整可能会阻止他们抓住上行空间,从而形成更高回报的基础,”古普塔解释道。

动态资产配置

这些基金仅适用于已经熟悉市场动态的投资者,因为他们希望根据估值投资股票和债务市场工具。

“在这个方案中,基金的动态性质意味着它依赖于基金经理来选择资产配置。首次投资者往往具有低风险的胃口,但一个充满活力的资产配置基金经理可能会全力以赴股权并为未来的一些动荡时期设定基金,“雷戈说。

Plyek Mehta,首席执行官兼联合创始人,uply.in,表示不定期重新审视其投资组合分配的投资者可以订购动态资产配置基金。在这些基金中,基金经理承担资产配置的负担。

然而,对于这些投资者而言,投资这些基金也可能效率低下,因为基金经理不会意识到他们的净资产,风险偏好以及他们如何将资产分配到其他地方。

多资产配置

这些计划旨在通过投资多种资产类别来长期创造财富。多资产配置基金的投资组合由股票,债务市场工具和其他资产类别组成,包括黄金和黄金交易所交易基金。

古普塔认为,如果基金经理严重分配风险工具,这些基金可能会被证明风险太大。巴拉指出,这些基金“税收效率低下”,到目前为止已为投资者创造了最佳回报。

套利基金

这些基金试图通过利用现金和衍生品市场之间的证券价格差异来获得固定收益。该基金的其余资产投资于债务证券和货币市场工具。

“因此,这些基金仅适用于了解套利机会和衍生品的投资者。它们是首次投资者的复杂产品,”Bala说。

这些资金不会为投资者带来丰厚回报。事实上,他们的回报与优质流动资金的回报相当。

混合型基金的税收结构

所有以债务为导向的混合型基金都像债务基金一样征税。短期资金(少于3年)的回报按照适用的所得税税率征税,而长期资金(3年以上)的税率则在指数成本后征收20%的税。

所有以股权为导向的混合型基金(套利,均衡优势,动态资产)都被视为股票基金。短期资金的回报率为15%,长期资金的回报率(超过1年)如果增加的金额超过10万卢比则征税10%。

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