您不应该提前退休的8个理由

时间:2019-12-11 11:37:23|来源:

退休之所以被称为黄金岁月,是有原因的-但那不是您想的。这句话是1950年代后期针对亚利桑那州太阳城的广告活动创造的。它已经坚持了足够长的时间,以帮助品牌退休成为生活的终极目标。

关键是,如果没有,该怎么办?对于许多人而言,传统的无工作退休生活方式趋于平缓。据兰德公司(RAND Corporation)称,64岁以上的工人中有三分之一以上曾退休,后来又重返工作岗位。退休的决定通常与财务状况有关,但年长的工人也表示愿意从事有意义的工作。

在急于放弃办公室的停车位之前,您应该考虑以下八点对提早退休的财务和生活方式不利。

1.降低您储蓄的收入潜力

对您的储蓄及其收入潜力的影响可能是继续工作的最大原因。如果您的退休年龄是55岁而不是65岁,那么您的积蓄就必须为您提供额外的10年支持,并且在您开始提款时会降低您的收入潜力。每次从储蓄中提取资金时,您都在减少正在增长并为您创造收入的投资资金。

2.提早提款的税收影响

国税局对您从401(k)或IRA提早提款收取10%的罚款。如果您在59 1/2岁之前从这些帐户中提取现金,您可能会欠下所提取金额的10%,再加上常规所得税。

在某些情况下,您可以避免额外的10%税st。美国国税局确实允许从401(k)和IRA中提取免罚金,以支付医疗费用,学费或首次购房等费用。但是正常的生活费用没有资格。如果您依靠这些退休帐户在您达到59 1/2之前支付账单,那将会花费您。

3.减少的社会保障福利

在您的全部退休年龄或FRA之前领取社会保障福利会降低您在每张支票中收取的金额。您的FRA以您的出生年份为基础,年龄介于66至67岁之间。您可以在62岁时领取失业金,但在您的余生中最多可减少30%。

另一方面,如果您延迟收取超出FRA的福利,则福利金额会增加。根据您出生的年份,在您达到69岁之前,每年的增长幅度可能高达8%。

4.医疗保健的高额费用

国家商业健康小组的一项研究估计,由雇主赞助的健康计划中的医疗保险费和自付费用医疗费用在2019年将平均为每位员工14,800美元。大型雇主将支付其中70%的费用,约合10,300美元。

如果没有雇主负担您的账单,您的自付费用医疗费用将大大增加-特别是如果您在65岁时获得Medicare资格退休。

如果您的雇主提供退休金,您可能会解决此问题。并非所有人都可以,但是值得一问的是您是否准备提早退休。您也可以在健康保险市场上购买医疗保健计划,但是如果您的雇主不愿意支付部分费用,它将更加昂贵。或者,您可以通过COBRA将您当前的福利保持有效期18个月。但是,由于雇主通常不补贴眼镜蛇,所以COBRA保费往往很昂贵。

如果您提早计划,还可以通过保存健康储蓄帐户(HSA)来主动解决医疗费用。这是高抵扣医疗计划所覆盖人群的税收优惠帐户。到2020年,符合条件的人最多可以为HSA贡献3,550美元的税前资金。您提取的合格医疗费用是免税的,而且这笔钱永不过期。

5.降低灵活性以适应不断变化的目标

您的薪水提供持续的财务灵活性。如果您做出了不明智的支出选择,那么您的定期薪水就可以帮助您恢复健康。更好的是,您通常可以依靠年度加薪或奖金来抵消任何重大的财务失误。

固定收入后,克服支出错误的难度就更大了。如果您从投资储蓄中抽出大笔假期来度过美好的假期,则会影响您的长期收入。或者,如果您的财务目标发生了变化-也许您想投资于侄女的科技初创企业或帮助您的孩子购买他们的第一套房子-您可能没有适应的资源。

6.较低的生活水平

您可能渴望摆脱霸道的老板,但是您的无工作生活将面临一系列新的挑战。ING的一项调查显示,超过三分之二的退休人员说,他们的生活水平比他们的工作年龄要低。除非您中奖,否则退休越早,您的生活就会越简单。严格遵守您的退休预算可能会给您带来压力,也许比您以前的工作职责更为紧张。

7.无聊

根据《家庭替代》的一项调查,有44%的重返工作岗位的人认为无聊是决定退休的第二重要因素。与RAND研究一样,财务稳定性是这些受访者重新上班的主要原因。

每周手头有40个小时的空闲时间可能听起来像是一个梦想。但是当你预算紧张的时候,梦想会迅速过去。毕竟,您的固定收入不会支持自发的周末巴黎旅行。您可能不需要很长时间就能获得免费的社区活动和自然漫步。

8.难以重新进入劳动力市场

如果您离开工作岗位然后决定回来,您可能会找不到一份好工作。美国退休人员协会(AARP)的一项调查发现,有19%的老年工人在寻找工作时受到年龄歧视。旧金山联邦储备银行进行了一项针对低技能工作的研究,该研究证实年龄较大的求职者会受到年龄歧视,尤其是妇女在就业市场上面临年龄歧视。

提前退休的替代方法

如果不愉快的工作促使您提早离开工作岗位,请在完全退休之前先考虑其他解决方案。采取横向行动,改变职业或开始自己的生意。您还可以找到兼职角色来代替全职。或与您的雇主商讨延长无薪假期–只是在做出承诺之前先看看另一边的情况。同时,退休时要加倍储蓄以保护财务灵活性和生活质量。

关键是要保持选择开放,直到您确定要离开劳动力为止。这是在那些黄金岁月中保持光泽的最好方法。

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