尽管工人可以选择在来年为退休储蓄更多但大多数人不会利用这一机会

时间:2019-12-16 11:11:55|来源:

尽管许多老年人在停止工作后就严重依赖社会保障来支付账单,但现实情况是,这些福利并非旨在在没有额外收入的情况下维持退休人员生活。实际上,当大多数退休者需要大约两倍于此的钱来管理其生活费用时,他们通常将取代老年人退休前平均收入的40%。

这就是为什么退休时独立储蓄如此重要的原因,并且在储蓄工具方面,401(k)具有许多优势。由于捐款是通过自动扣除工资来进行的,因此它们不仅易于筹集资金,而且与之相关的年度捐款限额非常慷慨。

在2019年,50岁以下的工人最多可以为401(k)捐款19,000美元,而50岁及以上的工人可以获得6,000美元的追赶额,将上限提高到25,000美元。从2020年开始,401(k)缴款限额不断提高。50岁以下的工人可以拿到最高$ 19,500,而50岁以上的工人可以拿到最高$ 26,000。

如果您资助的是传统的401(k),而不是罗斯,那意味着您可以在接下来的一年中获得最高19,500美元或收入26,000美元的税收保护,这是一件非常好的事情。但是,虽然增加401(k)供款限额可能最终会使少数美国人受益,但对于普通工人而言,这根本不重要。

工人接近401(k)的距离有多近?

尽管通常建议工人将退休收入从其年收入的15%减少到20%,但大多数人甚至没有达到这个门槛。Vanguard报告称,2018年401(k)计划的平均缴费率为工资的6.9%-远远不及15%至20%。

此外,2018年美国的平均工资为63,179美元,这意味着典型的美国人在当​​年的401(k)中投入了4,359美元。这当然还不错-但这也远没有达到允许的年度最高捐款额。因此,年轻工人增加500美元,老工人增加1000美元,与2020年的典型储蓄者差别不大。相反,只有少数精英人士可以真正利用这一增加。

节省储蓄

从每年捐款4,359美元到401(k)到投入19,000美元或更多,可能不是所有可行的方法-但这并不意味着您不能尝试。认真考虑削减开支可以帮助您每年节省数千美元的额外费用-随着时间的推移,这确实可以有所作为。

假设您在30年内平均每年向401(k)投入$ 4,359,而这些投资产生的年平均回报率为7%(略低于股票市场的平均值)。三十年后,您将坐拥约412,000美元。但是,如果由于您的明智决策而使每年4,359美元增加了2,400美元,那么假设相同的储蓄窗口和投资回报率,您的401(k)总值将增加到大约638,000美元。

因此,关键是,尽管典型的美国人并没有接近最大化401(k),但今天的工人总体上仍然可以做得更好。而且,您越早开始改变生活方式,使您能够更积极地为自己的积蓄筹集资金,您将获得更多的财务保障。

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